Pengaruh Financial Crunch pada Bank Syariah dan Pembiayaan UMKM terhadap Pertumbuhan Ekonomi di Indonesia
DOI:
https://doi.org/10.14421/skiej.2022.1.2.1723Keywords:
Financial Crunch, Pembiayaan UMKM, Pertumbuhan EkonomiAbstract
Perekonomian indonesia telah mengalami berbagai tantangan maupun hambatan perekonomian yang cukup besar dalam sejarahnya, seperti adanya fenomena hyperinflation yang terjadi pada tahun 1960an, krisis moneter pada tahun 1997, krisis global pada tahun 2008, dan baru-baru ini bahkan sampai saat ini Indonesia mengalami krisis ekonomi akibat pandemi covid-19. Krisis keuangan global juga berdampak pada sektor perbankan, salah satunya dalam melakukan penyaluran kredit. Bank lebih selektif dalam melakukan kebijakannya untuk penyaluran kredit, sehingga hal ini memunculkan fenomena credit crunch. Pada sektor perbankan syariah, fenomena credit crunch lebih identik dengan penggunaan istilah financial crunch. Fenomena ini memiliki hubungan dengan tingkat pembiayaan bank, karena saat terjadinya krisis keuangan bank lebih selektif dalam menyalurkan pembiayaannya, disinilah terjadi perubahan dalam penawaran dan permintaan pembiayaan. Adapun variabel yang digunakan untuk menjelaskan pengaruh financial crunch pada bank syariah yaitu Non Performing Financing (NPF), Dana Pihak Ketiga (DPK), dan Financing To Deposit Ratio (FDR), serta adanya variabel pembiayaan UMKM untuk melihat pengaruh nya terhadap pertumbuhan ekonomi di Indonesia, yang diproyeksikan dengan data IPI. Dalam penelitian menggunakan model analisis Vector Error Correction Model (VECM) menggunakan data time series bulan Januari 2010 – Maret 2021. Hasil penelitian ini menunjukkan tidak adanya fenomena financial crunch pada saat terjadinya krisis keuangan, serta adanya perubahan pembiayaan UMKM juga tidak dapat menekan angka IPI.
Downloads
Abstract viewed: 128 times
|
References
Adzimatinur, F., Hartoyo, S., & Wiliasih, R. (2013). Faktor-Faktor yang Memengaruhi Besaran Pembiayaan Perbankan Syariah di Indonesia Factors Affecting The Amaunt of Financing Islamic Banking in Indonesia 2 Tinjauan Pustaka. Jurnal Al-Muzara’ah, 106–121.
Agus Marimin dan Abdul Haris Romdhoni dan Tira Nur Fitria. (2015). Perkembangan Bank Syariah Di Indonesia. Ilmiah Ekonomi Islam2, 01(02), 75–86.
Arifin, M. (2018). Manajemen Pembiayaan Bank Syariah.
Asysyifa, As’ad, M., Setyowati, E., & MH, H. (2018). Analisis Pengaruh Sektor Keuangan Syariah Terhadap Financial Deepening di Indonesia Periode Januari 2011-Desember 2017. Skripsi Thesis, Universitas Muhammadiyah Surakarta, 1–15.
Ditalistya, R. (2016). Analisis Pengaruh Intermediasi Perbankan, BI Rate, dan Inflasi Terhadap Pertumbuhan Ekonomi. 1–10.
Ekonomika, F., Bisnis, D. A. N., & Diponegoro, U. (2016). Analisis FBagi Hasil Pada Perbankan Syariah Periode 2010-2014.
Grilli, R., Tedeschi, G., & Gallegati, M. (2020). Business fluctuations in a behavioral switching model: Gridlock effects and credit crunch phenomena in financial networks. Journal of Economic Dynamics and Control, 114, 103863. https://doi.org/10.1016/j.jedc.2020.103863
Hakim, L. (2019). Model Kegentingan Pembiayaan Bank Syariah Tahun 2003-2015 Dilihat dari Sisi Penawaran Pembiayaan. 2, 68–80.
Hazmi, Y. (2018). Analisis kredit, gdp, inflasi dan suku bunga terhadap pertumbuhan ekonomi. Jurnal Ekonomi Dan Bisnis, 20(2), 79–83. http://e-jurnal.pnl.ac.id/index.php/ekonis/article/view/595
Hidayat, S., & Irwansyah, R. (2020). Pengaruh Dana Pihak Ketiga Dan Pembiayaan Perbankan Syariah Terhadap Pertumbuhan Ekonomi Indonesia. Jurnal Masharif Al-Syariah …, 5(1), 1–21. http://journal.um-surabaya.ac.id/index.php/Mas/article/view/4175
Johari, M. S. (2014). Analisis Financial Crunch Pada Industri Perbankan Syariah Saat Krissi Keuangan Global 2008. Jurnal Ilmu Ilmu Keislaman, 31, 56–67. https://doi.org/10.18196/AIIJIS.2014.
Madjid, S. S. (2018). Penanganan Pembiayaan Bermasalah Pada Bank Syariah. Jurnal Hukum Ekonomi Syariah, 2, 102–103.
Murti Lestari. (2014). Dampak Krisis Ekonomi dan Masuknya Bank Umum Pada Pasar Kredit Usaha Mikro Kecil Terhadap Kinerja bank Perkreditan Rakyat (BPR) DIY. KINERJA, 18, 45–63.
Nifti Hidayati. (2018). Pengaruh Pembiayaan Syariah Kepada Usaha Mikro Kecil dan Menengah (UMKM) Terhadap Perkembangan Perekonomian Di Jawa Timur.
Nisa, C. (2016). Analisis Dampak Kebijakan Penyaluran Kredit kepada UMKM Terhadap Pertumbuhan Pembiayaan UMKM Oleh Perbankan. DeReMa, 11(2).
Norhidayah. (2018). Pengaruh Kredit Sektoral terhadap Pertumbuhan Ekonomi Provinsi Kalimantan Selatan. Ilmu Ekonomi Dan Pembangunan, 1(2), 293–303.
Ohdoi, R. (2018). International transmission of financial shocks without financial integration. Economics Letters, 170, 46–49. https://doi.org/10.1016/j.econlet.2018.05.030
Palupi Basundari, Zainuri, H. C. D. (2014). Pengaruh BI Rate, Inflasi dan Nilai Tukar Terhadap Pertumbahan Ekonomi Di Indonesia Periode 2005.1-2014.4. 4.
Putu, N., Ardya, A., & Rizal, N. A. (2012). Analisis Kinerja Bank Milik Pemerintah Sebelum , Saat , Dan Setelah Terjadinya Financial Crisis Tahun 2008 Dengan Metode Risk Adjusted Return On Capital ( Studi Kasus Bank Mandiri , Bank Negara Indonesia ( Bni ), Dan Bank Rakyat Indonesia ( Bri )).
Rachman, S. (2017). Analisis Pengaruh Perkembangan Usaha Kecil Dan Menengah Sektor Manufaktur Terhadap Pertumbuhan Ekonomi Di Kota Makassar. Jurnal Ad’ministrare, 3(2), 71. https://doi.org/10.26858/ja.v3i2.2567
Ramandhana, D. Y., Jayawarsa, A. A. K., & Aziz, S. A. (2018). Pengaruh Inflasi, Suku Bunga BI Rate, Pertumbuhan Ekonomi, Non Performing Loan (NPL) dan Capital Adequa- cy Ratio (CAR) terhadap Penyaluran Kredit Usaha Rakyat (KUR) pada Bank Umum di Indonesia Periode 2013-2017. Warmeda Economic Development Journal, 1(1), 30–40.
Raz, A. F., Indra, T. P. ., & Artikasih, D. K. (2012). Krisis Keuangan Global Dan Pertumbuhan Ekonomi: Analisa Dari Perekonomian Asia Timur. Buletin Ekonomi Moneter Dan Perbankan, 15(2), 37–56. https://doi.org/10.21098/bemp.v15i2.61
Rohman, R. N. (2019). Analysis of the Influence of the Development of Micro, Small and Medium Enterprises on Economic Growth in Indonesia in 1997-2017. http://eprints.ums.ac.id/id/eprint/76268
Sari, R. F. (2018). Faktor faktor Yang Mempengaruhi Penyaluran Kredit Pada Bank Yang Terdaftar Di Bursa Efek Indoensia. Director, 15(40), 6–13. http://awsassets.wwfnz.panda.org/
Simanungkalit, E. F. B. (2020). Pengaruh Inflasi Terhadap Pertumbuhan Ekonomi Di Indonesia. Journal Of Management, 13(3), 327–340.
Sukma, A. S. (2021). Pengaruh Kebijakan Makroprudensial Terhadap Pertumbuhan Kredit Dan Pembiayaan Umkm Di Indonesia.
Syahlia. (2017). Konsep Pembiayaan UMKM, Risiko, Tingkat Pengembalian (Issue 5).
Ubaidillah, A. K. (2019). Efektivitas Kebijakan Makroprudensial. In UIN Sunan Kalijaga Yogyakarta.
Utomo, Y. B., & Ipmawati, J. (2016). Sistem Pendukung Keputusan Penentuan Penerima Kredit Usaha (Studi Kasus: Adira Finance Kediri). Creative Information Technology Journal, 3(4), 295. https://doi.org/10.24076/citec.2016v3i4.85
Wahyu Syarvina. (2018). Peranan Dana Pihak Ketiga Dalam Kegiatan Usaha Mikro Kecil dan Menengah Pada Bank Syariah. At-Tawassuth, 03, 554–578.
Wang, L., & Wu, C. (2020). Dynamic imbalanced business credit evaluation based on Learn++ with sliding time window and weight sampling and FCM with multiple kernels. Information Sciences, 520, 305–323. https://doi.org/10.1016/j.ins.2020.02.011
Wibowo, M. G., & Mubarok, A. (2018). Analisis Efektivitas Transmisi Moneter Ganda Terhadap Pertumbuhan Ekonomi Indonesia. Jurnal Ekonomi Pembangunan, 25(2), 127–139. https://doi.org/10.14203/jep.25.2.2017.127-139
Faisal Mustafa, A. K. (2018). Impact of global financial crunch on financially innovative microfinance institutions in South Asia. Financial innovation.
Hidayati, N. (2018). Pengaruh Pembiayaan Syariah Kepada UMKM terhadap Perkembangan Perekonomian Di Jawa Timur. Perbankan Syariah.
Nasiha, R. D. (2019). Pengaruh Dana Pihak Ketiga (DPK), Total Aset, dan Pembiayaan Yang Diberikan (PYD) terhadap Pertumbuhan Ekonomi di Indonesia Tahun 2013-2017. Artikel Ilmiah.
Novela, A. (2020). Pengaruh GDP dan CAR terhadap NPF pada Bank umum Syariah periode 2014-2018.
Setiawan, I. (2021). Pembiayaan UMKM, Kinerja Bnk Syariah dan Pertumbuhan Ekonomi Di Indonesia. Pengembangan dan Pemikiran Perbankan Syariah.
